Berufsunfähigkeitsversicherung
Im Fokus: Sichere deine finanzielle Stabilität
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) ist eine der wichtigsten Absicherungen, die du für deine finanzielle Zukunft treffen kannst. Denn was passiert, wenn du plötzlich aufgrund einer Krankheit, psychologischer Einflüsse, oder eines Unfalls deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst? Die finanziellen Folgen können verheerend sein und deine Existenzgrundlage gefährden. Tatsächlich ist dieses Szenario nicht selten, denn statistisch gesehen wird jeder vierte Erwerbstätige im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. In diesem Artikel erfährst du daher nicht nur, warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung für die meisten unverzichtbar ist sondern auch worauf du bei der Absicherung achten solltest.
Top bewerteter
WhoFinance Berater
Unabhängige
Finanzberatung
Ganzheitliche
Konzeptberatung
Hauptursachen für die Berufsunfähigkeit:
Es gibt verschiedene Ursachen für eine Berufsunfähigkeit. Dazu gehören insbesondere schwere Krankheiten wie Krebs oder Herz-Kreislauf-Erkrankungen. Die häufigste Ursache ist jedoch mit Abstand psychologischer Natur: Burnout, Depressionen, etc. Auch Unfälle, Rückenprobleme oder Bandscheibenvorfälle können dazu führen, dass du deinen Beruf längerfristig nicht mehr ausüben kannst, spielen in der Gesamtheit der BU-Fälle allerdings eine eher untergeordnete Rolle. Es ist wichtig, sich dieser Risiken bewusst zu sein und entsprechende Vorkehrungen zu treffen.
Im folgenden Schaubild sind die Ursachen für eine Berufsunfähigkeit basierend auf den Zahlen des GDV aus 2023 dargestellt:
Schnell sollte klar werden, dass der weitverbreitete Glaube „im Büro brauche ich keine BU“ ein Fehler ist. Denn psychische Belastung ist natürlich gerade im Büro ein ständiger Begleiter. Genauso können schwere Erkrankungen, wie Krebs oder Parkinson ebenfalls jeden betreffen, wie zum Beispiel Herz-Kreislauf-Erkrankungen. Auch und gerade im Büro ist eine BU somit unverzichtbar.
Wann sollte man eine BU-Versicherung abschließen:
Die beste Antwort ist immer: gestern. Die zweitbeste Antwort ist: heute. Je jünger und gesünder du bist, desto günstiger sind die Beiträge. Zudem reduziert sich das Risiko, dass bereits bestehende Vorerkrankungen zu einem Ausschluss oder einer höheren Prämie führen. Kümmere dich also möglichst frühzeitig um den Abschluss einer geeigneten Absicherung.
Absicherungshöhe
Die Absicherungshöhe in einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist von entscheidender Bedeutung. Sie sollte so gewählt werden, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit dein Einkommen angemessen ersetzt wird. Dabei solltest du nicht nur deine aktuellen Ausgaben berücksichtigen, sondern auch zukünftige finanzielle Verpflichtungen wie z.B. Hypotheken, Mietzahlungen oder Kindererziehungskosten.
Weiterhin sollte berücksichtigt werden, ob bei einer Berufsunfähigkeit die Beiträge zur Krankenversicherung selbst gezahlt werden müssen. Das ist abhängig von der gewählten BU-Absicherung sowie der Art der Krankenversicherung. Einen genaueren Überblick zu dieser Fragestellung findet ihr hier.
Nicht zuletzt spielt auch deine gesetzliche Rente eine große Rolle. Denn während du berufsunfähig bist, zahlt niemand weitere Beiträge für deine Rentenvorsorge in die Kasse ein. Dein Rentenanspruch sinkt somit noch tiefer, als er sowieso schon ist. Aus diesem Grund ist es relevant auch einen Sparbeitrag für deine Rente in die Absicherungshöhe einzurechnen.
Wenn du all diese Punkte genaue berücksichtigst, kannst du die notwendige Absicherungshöhe für deine persönliche Situation ermitteln. Eine Faustregel besagt, dass diese dann meist bei ca. 80% deines Nettoeinkommens liegen sollte. Eine umfassende Beratung kann dir dabei helfen, dass keine Eventualitäten übersehen werden und du die für dich perfekte Absicherung findest.
Fazit
Nimm das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung ernst und sorge für deine finanzielle Sicherheit im Ernstfall. Denn die beste Finanzplanung kann zusammenbrechen, sobald dieser Baustein nicht ausreichend betrachtet wurde. Vereinbare gern einen Termin für eine Konzeptberatung, in der wir gemeinsam deine individuellen Bedürfnisse und Ziele besprechen, die passende Berufsunfähigkeitsversicherung für dich finden und alle weiteren Aspekte deiner finanziellen Planung besprechen.
Kontakt aufnehmen
Wenn du Interesse an einer unabhängigen Finanzberatung hast, laden wir dich herzlich ein, einen Termin mit uns zu vereinbaren. Bitte berücksichtige, dass wir keinerlei Einzelprodukte verkaufen, sondern immer ganzheitliche Finanzkonzepte erarbeiten, die alle finanziellen Bereiche umfassen. Gemeinsam werden wir also eine ganzheitliche und maßgeschneiderte Finanzstrategie entwickeln, die der Erfüllung deiner persönlichen Wünsche und Ziele entspricht.
