Grundfähigkeitsabsicherung
Nicht für alle ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsabsicherung möglich oder sinnvoll. Eine sinnvolle Alternative in einem solchen Szenario kann die Grundfähigkeitsabsicherung (GF) sein. Im Folgenden werden wir auf Gemeinsamkeiten und Unterschiede eingehen und erörtern, für wen diese Art der Absicherung sinnvoll sein könnte.
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Unterschiede BU und GF
- Die vereinbarte monatliche Rente wird bei der BU gezahlt, wenn der zuletzt ausgeübte Beruf nur noch zu weniger als 50% ausgeübt werden kann, während bei der Grundfähigkeitsabsicherung der Verlust einer Grundfähigkeit (z.B.: sehen, stehen, gehen, sprechen, hören, …) gegeben sein muss
- Die Hürde für die Leistungserbringung der GF ist somit höher und nicht direkt an deinen Job gebunden, der Verlust einer Grundfähigkeit ist allerdings meist auch mit einer Berufsunfähigkeit verbunden
- Die GF-Absicherung bietet standardmäßig keine Absicherung für psychologische Erkrankungen, oft kann dieser Baustein zwar hinzugebucht werden, allerdings sind die Bedingungen selten mit denen aus einer BU vergleichbar
- Die Antragsfragen und die Leistungsprüfung sind bei einer GF deutlich entspannter, als bei einer BU
Gemeinsamkeiten BU und GF
- Beide Versicherungen zahlen ihre Leistungen in monatlichen Renten aus
- Beide Versicherungen zahlen bis zu einem vereinbarten Endalter (z.B. 67)
- Beide Versicherungen werden, sofern sie ein alleinstehender Vertrag sind, mit dem Ertragsanteil besteuert
- Das führt dazu, dass die Leistungen in den meisten Fällen komplett steuerfrei sind
- Beide Versicherungen zahlen erst, wenn die Dauer der Beeinträchtigung mindestens 6 Monate ist
- Beide Versicherungen können mit Zusatzklauseln, wie einer Arbeitsunfähigkeitsklausel ergänzt und individuell auf deine Situation angepasst werden
Für wen kommt eine Grundfähigkeitsabsicherung in Frage?
Menschen, die aufgrund ihres Gesundheitszustandes keine, oder eine nur sehr stark eingeschränkte BU bekommen, können mit der GF eine solide Alternative finden, mit der sie ihre Arbeitskraft dennoch absichern können.
Auch Personen, deren BU-Absicherung enorm teuer wird aufgrund ihres Berufs können in der GF-Absicherung eine gute Alternative finden. Hierbei gilt es genau abzuwägen, ab wann eine BU zu teuer wird und sich stattdessen die GF lohnt. Dies sollte immer eine Einzelfallentscheidung sein, die nur getroffen werden kann, wenn alle Informationen ordentlich aufbereitet und verglichen werden.
Fazit
Die Grundfähigkeitsabsicherung kann eine gute Alternative zur Berufsunfähigkeitsabsicherung sein. Wann sie genutzt werden kann bzw. sollte hängt jedoch individuell von deiner persönlichen Situation ab. Nach Möglichkeit ist immer eine BU zu bevorzugen, bevor du dich nach Alternativen umschaust.
Auch die Einkommensabsicherung sollte immer im Gesamtkonzept gesehen werden. Gern stehen wir dir als Ansprechpartner zur Verfügung, wenn du ein Gesamtkonzept inklusive einer geeigneten Arbeitskraftabsicherung für deine Finanzen aufstellen möchtest.
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Wenn du Interesse an einer unabhängigen Finanzberatung hast, laden wir dich herzlich ein, einen Termin mit uns zu vereinbaren. Bitte berücksichtige, dass wir keinerlei Einzelprodukte verkaufen, sondern immer ganzheitliche Finanzkonzepte erarbeiten, die alle finanziellen Bereiche umfassen. Gemeinsam werden wir also eine ganzheitliche und maßgeschneiderte Finanzstrategie entwickeln, die der Erfüllung deiner persönlichen Wünsche und Ziele entspricht.
